後払い決済サービス･BNPLを初めて利用する人が知っておきたい！– 利用方法や使い方など –

後払い決済サービスとは、お金の支払いを1ヶ月から2ヶ月ほど遅らせて品物を購入できる決済方法のことです。

品物の内容を確認してから代金を支払えるのでネット通販をより安全に利用したい時に活躍してくれます。

詐欺に遭った場合は支払いを拒否することで被害を回避できるでしょう。

手元にお金が無い時にも便利です。

チャージすることなく買い物ができるので、クレジットカードのような感覚で使えます。

万が一の金欠に備えて用意しておきたい決済サービスです。

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BNPL（後払い決済）とは

BNPL（Buy Now Pay Later）とは、「今買って、後で払う」という意味を持つ後払い決済サービスのことです。

商品やサービスを購入した際に、その場では代金を支払わず、一定期間後や複数回に分割して支払いを済ませる仕組みで、特に若年層を中心に人気を集めています。

BNPLのメリットとしてまず挙げられるのは、現金やクレジットカードを持っていなくても即時購入が可能である点です。

消費者はその場の資金不足を気にせず欲しいものを購入でき、販売者側も購買意欲を刺激し、売上向上につながるという相互の利便性があります。

また、多くのサービスでは利息や手数料が無料の場合が多く、特に短期間での支払いであれば、従来のクレジットカードよりもお得になることも少なくありません。

一方で、BNPLにはデメリットや注意点も存在します。

支払いが簡単になる反面、管理がずさんになると、利用者自身が返済能力を超えて購入を繰り返してしまうリスクがあります。

また、支払いが遅延した場合には、高額な遅延損害金が発生することもあり、結果として負債が膨れ上がる危険性も指摘されています。

さらに、信用情報機関への情報登録が義務付けられる動きもあり、支払い状況が今後のローン審査や信用評価に影響を及ぼす可能性も出てきました。

消費者としては、計画的な利用と返済スケジュールの厳守が必須であり、サービスを選ぶ際には規約や手数料体系を事前にしっかりと確認しておくことが重要です。

以上のように、BNPLは利便性とリスクが表裏一体であるサービスです。

今後も市場の拡大が見込まれる一方、規制強化や消費者保護の観点からの議論も活発になっています。

利用者は自分自身の経済状況と照らし合わせ、節度を持って賢く使うことが求められます。

BNPL（後払い決済）を使って現金化できるのか？

後払いサービスを利用する中、BNPLで現金化はできるの？という疑問を持つ人が近年増えています。

そもそもBNPLとは「今すぐ買って後から支払う」仕組みですが、これを利用して現金を手に入れられるかどうか気になるところです。

結論から言えば、BNPLを使った現金化は、仕組み上可能ではありますが、多くの場合、利用規約で明確に禁止されています。

現金化とは、後払いで購入した商品を第三者に売却して現金を得る方法です。

たとえば、BNPLで高額な家電やギフトカードを購入し、それを転売して現金に換えるといった流れです。

しかし、このような現金化行為にはリスクがあります。

まず、多くのBNPLサービスでは、転売目的の購入を規約で禁止しています。

現金化が発覚すればサービスの利用停止や信用情報への悪影響を受ける可能性があります。

また、商品の転売価格は通常、購入価格よりも安くなるため、差額による損失が発生し、結果として大きく損をするケースもあります。

さらに、BNPLを用いた現金化は、返済能力を超えた借金を生む危険性もあります。

簡単に手に入る現金を目当てに繰り返し利用すると、返済が追いつかず多重債務に陥るリスクが高まります。

こうした事態になれば、最終的には生活や信用に大きなダメージを負うことになりかねません。

そのため、どうしても現金が必要な場合は、正規のキャッシングサービスや金融機関を利用する方が安全です。

BNPLはあくまでも商品の購入を便利にするためのサービスであり、現金を得る手段としての利用はおすすめできません。

BNPLを使う際は、あくまでも「買い物の支払い方法」として計画的に利用することが重要です。

現金化など規約違反になる利用法は避け、安全に適切な範囲で使いましょう。

後払い決済サービスの種類

後払い決済サービスには様々な種類があります。

代表的な後払い決済はネット通販サイトで買い物をすると商品と一緒に払込票が送られてきて、商品に問題がなければ後日支払うものです。

利便性が高い一方で、利用できるお店が少ないというデメリットがあります。

利用する機会はそれ程多くないでしょう。

最近一気に知名度を上げた後払い決済サービスがアプリを使ったものです。

後払いアプリと呼ばれ、決められた利用枠内であれば自由に買い物ができます。

コード決済と同じ仕組みを利用しているので店舗側で対応しやすく、幅広いジャンルのお店で決済に使えることも利点です。

後払いアプリのなかにはクレジットカードのような分割払いに対応したものもあります。

分割回数は3回ほどですが、高額な商品を購入できるところが魅力です。

最近は大手企業が後払いアプリに参入することが増え、後発のものはサービスがより充実しています。

ソフトバンクグループが運営しているSBペイメントは支払いにクレジットカードを指定できるなど利便性が向上しています。

後払いの決済手段

後払い決済サービスで品物を購入すると翌月や翌々月に指定の方法で代金を支払う必要があります。

後払い決済サービスで利用できる主な決済手段は次のとおりです。

・払込票
・コンビニ払い
・銀行振込
・口座振替

払込票は古いタイプの後払い決済サービスで利用できる決済方法で、払込票をコンビニや銀行に持っていき現金一括で支払います。

NP払いはこの決済方法を採用しており、手数料がかからない点が最大のメリットです。

後払いアプリで利用できる決済手段は残りの3つで、頻繁に利用されているのはコンビニ払いです。

コンビニの端末を使って専用の申込券を発行し、それをレジに持って行き現金で支払います。

クレジットカードや銀行口座を持っていなくても支払えるため、老若男女幅広い層の人が利用しています。

口座振替を選ぶと所定の支払日に自動的に決済が行われます。

口座に十分な残高があれば必ず支払われるため、延滞する危険性が少ない決済手段です。

銀行振込は任意のタイミングで支払えますが、多くの後払いアプリで手数料がかかってしまうデメリットがあります。

後払い決済では商品購入後、自宅に届いてから支払いを行います。

決済に必要な請求書は商品に同梱されていたり、後日郵送で届いたりします。

また、紙ではなくスマホに請求書が届き、ペーパーレスで支払える場合も。

購入者は指定された期日までに商品代金を支払います。

最寄りのコンビニや銀行、郵便局などさまざまな場所で支払いができるため、利便性が高いといえるでしょう。

後払いアプリの選び方

後払いアプリは種類が増えたので、どれを選んでいいか分からないこともあるでしょう。

これから選び方のポイントを解説するので、アプリ選びの参考にしてください。

まず最初に確認すべきことは利用できるお店の種類です。

アプリによって利用できる実店舗やネットショップが異なります。

多くのショップで使えるアプリが便利ですが、自分が普段利用しているお店で利用できないと結局使わなくなるので、利用頻度の高いお店で使えるアプリを選ぶことが重要です。

次は利用上限額を調べましょう。

一般的な後払いアプリの上限額は1万円から10万円ほどですが、選ぶなら1円でも高いものがおすすめです。

なかには初期の上限額が低くても、長く使うことで上限額が伸びるものもあります。

すぐに利用したい場合は本人確認がないものを選んでください。

本人確認があると審査に時間がかかるため、利用が翌日以降になる可能性があります。

申し込みが混み合うと審査に時間がかかるので、本人確認が不要で使えるものを探してください。

後払い決済サービスに関する注意点

後払い決済サービスを利用する際に注意すべきことは遅延損害金が高めに設定されているところです。

遅延損害金とは支払いが期限までに行われなかった場合に請求される罰則金で、支払いが遅れるほど追加の支払いが増加していきます。

後払い決済サービスは分割払いできないものも多く、支払いは一括払いになりがちです。

延滞してしまうケースが少なくないため、利用の際は支払い期限を確認して、それまでに支払える余力があるか、よく考えてください。

手数料についても要注意です。

後払いアプリの多くは代金を支払う際に手数料を取られます。

atoneやペイディといった知名度の高いものでも、支払い方法によっては300円以上の手数料を毎回請求されるので、利用回数が多いほど余計に支払うことになるでしょう。

また、支払いの踏み倒しはできないと心に留めておいてください。

代金を支払わない利用者に対しては法的措置が行われる場合もあります。

後払い決済サービスまとめ

これまで後払い決済サービスはネット通販で使われるニッチなものでしたが、後払いアプリが登場してからは一気に利用者と導入する企業が増えてメジャーになりました。

若い世代からシルバー世代まで幅広い世代で利用されているので、今後も利用者数は伸びていくでしょう。

電子マネー同様、各社で激しい争いが起こる可能性もあるので、どの後払い決済サービスを利用するかは重要です。

自分の買い物習慣に合った利便性の高いものを選べるようになりましょう。

後払い決済サービスを選ぶうえで重要なのは利用上限額と加盟しているショップの種類です。

クレジットカードに比べて上限額が低い後払い決済サービスは、どうしてもサブの決済手段として甘んじることが多いです。

少しでも使いやすくするために利用上限額が10万円以上のものを選びましょう。

現在は手数料が若干高めですが、利用者が伸びて企業間の競争が激化すれば徐々に下がっていくことが予想されます。

今のうちに使い方を覚えて、上手に後払い決済サービスを利用できるようになりましょう。

以上、後払い決済サービスの特徴・種類・選び方について｜利用に際して注意点...でした。